BVKKMN – tai bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma: vienas procentinis rodiklis, kuris parodo kiek realiai per metus kainuoja kreditas/paskola, įskaitant ne tik palūkanas, bet ir kitus su kreditu susijusius mokesčius (pvz., sutarties, administravimo, komisinius ir pan.). Kitaip tariant, BVKKMN yra „pilnos kainos“ procentas, todėl jis dažnai tikslesnis už vien tik palūkanų normą, kai bandote suprasti, kiek iš tikro mokėsite.
Šis rodiklis ypač naudingas lyginant skirtingų kreditorių pasiūlymus, nes jis yra standartizuotas ir skirtas palyginimui: dvi paskolos gali turėti panašias palūkanas, bet skirtingus papildomus mokesčius – tada BVKKMN parodo, kuri iš jų iš tiesų brangesnė. Svarbu atkreipti dėmesį, kad BVKKMN priklauso nuo konkrečių sąlygų (sumos, termino, mokesčių struktūros), todėl reklamoje pateiktas pavyzdys gali skirtis nuo jūsų individualaus pasiūlymo.
Lietuvoje BVKKMN skaičiavimas yra apibrėžtas taisyklėmis (kad skirtingi kreditoriai skaičiuotų pagal tą pačią logiką), todėl tai laikomas vienu svarbiausių rodiklių vartojimo kredito sutartyse ir pasiūlymuose.
Kuo BVKKMN skiriasi nuo palūkanų normos?
Palūkanų norma parodo tik „pinigų kainą“ – kokį procentą mokėsite kreditoriui už tai, kad naudojatės pasiskolinta suma. Ji neparodo papildomų išlaidų, kurios gali atsirasti dėl sutarties sudarymo ar kredito administravimo.
BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) yra platesnis rodiklis: jis apima palūkanas + daugumą privalomų su kreditu susijusių mokesčių, todėl geriau atspindi, kiek kreditas realiai kainuoja per metus. Dėl to dvi paskolos gali turėti panašią palūkanų normą, bet skirtingą BVKKMN, jei vienoje yra didesni sutarties/administravimo mokesčiai.
Praktiškai: jei norite palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus, dažniausiai prasmingiau žiūrėti į BVKKMN, o palūkanų normą – kaip į vieną iš sudedamųjų dalių.