Paskolos turintiems skolų
Paskolos turintiems skolų – tai finansavimo sprendimai žmonėms, kurie jau turi įsipareigojimų ir ieško papildomų lėšų ar refinansavimo. Dažniausiai siūlomos mažesnės sumos, griežtesnės vertinimo taisyklės ir aukštesnė kaina (BVKKMN). Gali reikėti užstato, laiduotojo ar pajamų įrodymų, taikomi administravimo mokesčiai. Grąžinimo terminai dažnai trumpesni.
Tokios paskolos gali būti naudingos konsoliduojant brangesnes skolas į vieną įmoką ar restruktūrizuojant įsipareigojimus, kai pajamos stabilios ir aiškiai matote, kad sumažės finansinė našta. Prieš imdami, susiskaičiuokite bendrą kainą (palūkanos, visi mokesčiai, ankstyvo grąžinimo sąlygos), ar tikrai mažės įmoka ir bendra mokėtina suma. Venkite skolintis „skylėms kamšyti“ – nauja paskola tikslinga tik pigiau konsoliduoti senas. Planuokite, kad įmokos neviršytų ~20–30 % grynųjų pajamų, turėkite finansinę pagalvę. Jei kyla rizika vėluoti, iš anksto kalbėkite su kreditoriais dėl grafiko koregavimo ar atidėjimo. Apsvarstykite alternatyvas: derybas su kreditoriais, biudžeto koregavimą, kredito uniją, darbdavio avansą, nemokamas skolos valdymo konsultacijas.
Kaip gauti paskolą?
Pasirinkite kredito davėją
Pasirinkite norimą kredito tipą ir kredito davėją, siūlantį geriausias sąlygas bei susipažinkite su standartinėmis kredito sąlygomis. Atsižvelkite į siūlomą BVKKMN.
Registruokitės ir patvirtinkite tapatybę
Užpildykite registracijos formą kredito davėjo interneto svetainėje ar savitarnos sistemoje. Patvirtinkite tapatybę vieno cento pavedimu, per Smart-ID programėlę ar kitu leistinu būdu.
Užpildykite ir pateikite paskolos paraišką
Pasirinkite norimą paskolos sumą ir terminą bei užpildykite bei pateikite paraišką vadovaudamiesi pasirinkto kredito davėjo instrukcijomis ir reikalavimais.
Sulaukite kreditingumo vertinimo rezultatų
Kredito davėjas atliks privalomą kreditingumo vertinimą, atsižvelgdamas į jūsų kredito istoriją, pajamas, turimus įsipareigojimus. Teigiamo įvertinimo atveju pateiks jums pasiūlymą.
Pasirašykite sutartį ir gaukite lėšas
Susipažinkite su sutarties sąlygomis. Jei sąlygos yra aiškios ir jus tenkina, pasirašykite sutartį. Netrukus lėšos turėtų būti pervestos į jūsų banko sąskaitą.
Kas gali gauti paskolą?
Paskolą gauti gali asmenys, atitinkantys Atsakingojo skolinimo nuostatuose, Vartojimo kredito teikimo gairėse, kredito davėjo vidinėse tvarkose bei kituose dokumentuose numatytus reikalavimus. Norint gauti paskolą, paskolos gavėjas įprastai privalo:
Geriausia paskola - kaip ją gauti?
Palyginkite kreditus
Norėdami gauti geriausią kreditą, visada palyginkite skirtingų kredito davėjų siūlomas sąlygas. Pirmiausia atsižvelkite į standartines sąlygas, o esant galimybei - įvertinkite ir kelių skirtingų kredito davėjų individualiai jums siūlomas paskolos sąlygas.
Atsižvelkite į BVKKMN
Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) parodo tikrąją kredito kainą, nes įtraukia ne tik palūkanas, bet ir kitus mokesčius. Vertindami kredito kainą atsižvelkite būtent į BVKKMN, o ne tik į palūkanų normą.
Pasidomėkite kitomis sutarties sąlygomis
Pasidomėkite išankstinio grąžinimo sąlygomis, delspinigių dydžiais, kredito įmokos atidėjimo galimybėmis ir kitos sąlygomis, kurios gali būti aktualios visą sutarties galiojimo laikotarpį.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra BVKKMN?
BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinė norma) – tai visos kredito kainos (palūkanų ir visų privalomų mokesčių) metinis procentinis dydis; ji padeda palyginti skirtingų pasiūlymų kainą. Ši sąvoka ir esmė įtvirtinta Vartojimo kredito įstatyme ir aiškinama Lietuvos banko informacijoje vartotojams.
Sąlygas daugiausia lemia kreditingumo vertinimas (pajamos, jų tvarumas, turimi įsipareigojimai, kredito istorija) ir pasirinktas terminas. Galioja vartotojui palankūs ribojimai: bendra kredito kaina negali viršyti pasiskolintos sumos, o vėlavimo netesybos ribojamos iki 0,05 % per dieną ir skaičiuojamos ne ilgiau nei 180 d.; be to, rekomenduojamas visų įsipareigojimų santykis su pajamomis – iki 40 %.
Kas yra kredito istorija ir kreditingumo vertinimas?
Kredito istorija – tai duomenys apie jūsų skolinimąsi ir grąžinimą, kuriuos kreditoriai tikrina, be kita ko, per Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazę (PRDB) ir kredito biurus. Kreditingumo vertinimas – teisiškai privalomas procesas, kuriame įvertinamos pajamos, įsipareigojimai ir kiti finansiniai duomenys, kad būtų nustatyta, ar kreditas jums „įkandamas“.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – vartotojas bet kada gali grąžinti visą ar dalį vartojimo kredito ir turi teisę į proporcingą bendros kredito kainos sumažinimą; kreditorius gali taikyti tik ribotą kompensaciją. Jei iki sutarties pabaigos likę >1 m., kompensacija negali viršyti 1 %, o jei ≤1 m. – 0,5 % nuo anksčiau grąžinamos sumos.
Kaip greitai pervedamos lėšos į banko sąskaitą?
Po sutarties sudarymo ir tapatybės patvirtinimo lėšos gali būti pervestos labai greitai: jei taikomi momentiniai mokėjimai, pinigai gavėją pasiekia per kelias sekundes ir veikia 24/7. Tačiau vartojimo kredito sutartis negali būti sudaroma 22:00–7:00, todėl naujo kredito išmokėjimas tuo metu negalimas.
Teisiškai – įmanoma, jei kreditingumo vertinimas vis tiek teigiamas; priešingu atveju kredito davėjas privalo neskolinti. Be to, įsirašius į „STOP vartojimo kreditams“ sąrašą, vartojimo kreditai apskritai nesuteikiami.
Ar galima gauti paskolą turintiems skolų?
Galima, jei po visų įsipareigojimų lieka pakankamai tvarių pajamų – LB kaip orientyrą nurodo, kad finansiniai įsipareigojimai neturėtų viršyti ~40 % pajamų. Sprendžiant tikrinami duomenys ir iš PRDB (Paskolų rizikos duomenų bazės).
Ar galima gauti paskolą be pajamų vertinimo?
Ne. Kredito davėjas privalo įvertinti kreditingumą (pajamas, įsipareigojimus ir kt.) pagal teisės aktus ir nesuteikti kredito, jei tikėtina, kad įsipareigojimai nebus vykdomi.