Finansinės pagalbos gali prireikti įvairiose gyvenimo situacijose, tačiau ne visada lengva gauti paskolą iš tradicinių kredito įstaigų, tokių kaip bankai ar greitųjų kreditų bendrovės. Alternatyvus sprendimas – privatūs asmenys, suteikiantys paskolas. Tačiau prieš skolinantis iš privataus asmens būtina suprasti visus tokios paskolos aspektus, įvertinti privalumus ir galimas rizikas.

Kas yra privati paskola?

Privati paskola – tai finansinė sutartis tarp dviejų asmenų arba fizinio asmens ir įmonės, kai vienas asmuo (skolintojas) suteikia pinigų kitam asmeniui (skolininkui) pagal iš anksto sutartas sąlygas. Skirtingai nuo bankų ar kredito unijų siūlomų paskolų, privatus skolintojas nėra licencijuota finansų įstaiga, tačiau jis gali sudaryti teisėtą paskolos sutartį pagal civilinės teisės nuostatas.

Privati paskola gali būti kelių tipų:

• Trumpalaikė privati paskola – dažniausiai suteikiama greitam finansavimui, grąžinama per kelis mėnesius ar metus.
• Ilgalaikė privati paskola – gali būti naudojama didesniems pirkiniams, investicijoms ar verslo plėtrai, grąžinimo laikotarpis gali siekti kelis metus.
• Paskola su užstatu – skolininkas įkeičia tam tikrą turtą (pvz., automobilį, nekilnojamąjį turtą) kaip garantiją, kad paskola bus grąžinta.
• Paskola be užstato – suteikiama remiantis skolininko finansine situacija ir pasitikėjimu, tačiau gali turėti didesnes palūkanas dėl didesnės rizikos skolintojui.

Privati paskola gali būti suteikiama tiek su oficialia rašytine sutartimi, tiek neoficialiai, tačiau pastaruoju atveju kyla didesnė rizika tiek skolintojui, tiek skolininkui.

Kada verta skolintis iš privataus asmens?

Nors tradicinės paskolos iš bankų ar kreditų bendrovių dažniausiai yra saugesnis pasirinkimas, kai kuriais atvejais privati paskola gali būti tinkamesnis sprendimas:

• Jei bankai ar kredito bendrovės atmeta paskolos paraišką – jei skolininkas turi prastą kredito istoriją arba nepakankamas pajamas, gauti oficialią paskolą gali būti sudėtinga. Privatūs skolintojai dažnai vertina ne tik oficialią kredito istoriją, bet ir bendrą skolininko mokumą bei asmeninę situaciją.
• Kai reikalingas skubus finansavimas – bankų ir oficialių kreditorių patikros procesai gali užtrukti kelias dienas ar net savaites. Tuo tarpu privatus skolintojas gali suteikti paskolą greičiau, kartais net tą pačią dieną.
• Jei reikia lankstesnių sąlygų – privatūs skolintojai dažniausiai suteikia galimybę derėtis dėl paskolos grąžinimo grafiko, palūkanų normų ar kitų sąlygų.
• Norint gauti paskolą be didelės biurokratijos – skolinantis iš privataus asmens dažnai nereikia pateikti tiek daug dokumentų kaip oficialiose finansų įstaigose.

Vis dėlto reikia būti atsargiems – nors skolinimasis iš privataus asmens gali būti patogesnis, jis taip pat gali būti rizikingesnis dėl neaiškių sąlygų ar galimų nesąžiningų skolintojų.

Privataus asmens paskolos privalumai ir trūkumai

Prieš priimant sprendimą skolintis iš privataus asmens, svarbu įvertinti visus šio sprendimo privalumus ir trūkumus.

Privalumai

• Lankstesnės sąlygos – privatūs skolintojai dažnai leidžia derėtis dėl palūkanų, grąžinimo terminų ir kitų paskolos sąlygų.
• Greitesnis paskolos suteikimas – dažniausiai nereikia ilgų tikrinimų, todėl paskolos išdavimas gali įvykti greitai.
• Mažiau biurokratijos – dažnai nereikia tiek daug dokumentų kaip oficialiose kredito įstaigose.
• Galimybė gauti paskolą su bloga kredito istorija – privatus skolintojas gali suteikti paskolą net ir asmenims, kurie nėra laikomi kredito įstaigų prioritetiniais klientais.
• Galima paskola be užstato – kai kurie privatūs skolintojai suteikia paskolas be užstato, remdamiesi tik skolininko reputacija ir susitarimu.

Trūkumai

• Aukštesnės palūkanos – dėl didesnės rizikos skolintojui, palūkanų normos gali būti žymiai didesnės nei bankų ar kitų oficialių skolintojų siūlomos.
• Didelė sukčiavimo rizika – rinkoje gali būti nesąžiningų skolintojų, kurie siekia pasipelnyti iš skolininkų sunkios finansinės padėties.
• Teisinės apsaugos trūkumas – jei paskolos sutartis nėra aiškiai dokumentuota, gali būti sunku įrodyti savo teises ginčo atveju.
• Didelė skolos našta – jei nesugebėsite laiku grąžinti paskolos, gali tekti mokėti didelius delspinigius ar netekti užstatyto turto.
• Neaiškios sąlygos – be aiškiai sudarytos sutarties gali kilti problemų dėl netikėtų mokesčių, grąžinimo terminų ar kitų skolintojų reikalavimų.

Kaip saugiai gauti privačią paskolą?

Jei nusprendėte kreiptis į privatų skolintoją, svarbu laikytis tam tikrų saugumo priemonių:

• Pasirašykite oficialią sutartį – paskolos sutartyje turi būti aiškiai nurodytos paskolos sąlygos, palūkanos, grąžinimo terminai ir kiti įsipareigojimai.
• Patikrinkite skolintoją – prieš imdami paskolą, pasidomėkite skolintojo reputacija, ieškokite atsiliepimų ar kitų rekomendacijų.
• Venkite per didelių palūkanų – jei siūlomos sąlygos atrodo per brangios ar nesąžiningos, geriau ieškoti kitų finansavimo galimybių.
• Nepriimkite paskolos neaiškiomis sąlygomis – jei sutartyje nėra aiškiai apibrėžtų sąlygų arba skolintojas nenori sudaryti rašytinės sutarties, geriau vengti tokios paskolos.

Privati paskola gali būti naudinga alternatyva, kai nėra galimybės gauti finansavimo iš banko ar kitų oficialių kreditorių. Tačiau būtina elgtis atsakingai – įvertinti rizikas, kruopščiai išnagrinėti paskolos sąlygas ir užtikrinti, kad skolintojas yra patikimas. Skolinimasis gali padėti išspręsti finansines problemas, tačiau neapgalvotas sprendimas gali sukelti dar didesnių sunkumų.